Considere si un plan de pago es adecuado para usted
El Capítulo 13 puede ser una opción para una persona con ingresos regulares que necesita una forma estructurada de abordar sus deudas. Implica un plan aprobado por el tribunal, generalmente de tres a cinco años, para pagar la totalidad o una parte de las deudas elegibles. Es un compromiso financiero importante, no simplemente una mensualidad más baja.
Examine el presupuesto completo
Una evaluación del Capítulo 13 considera los ingresos, los gastos necesarios, los bienes, los tipos de deuda y la capacidad de mantener los pagos propuestos. Algunas personas utilizan un plan para ponerse al día con pagos hipotecarios atrasados mientras cumplen sus obligaciones continuas. La disponibilidad de esa alternativa depende de los hechos y del momento; no se garantiza conservar la vivienda.
Comprenda las responsabilidades y los límites
Deben mantenerse los pagos del plan y las demás obligaciones exigidas. Si no se realizan los pagos, el caso puede ser desestimado o convertido a otro capítulo. La quiebra puede suspender muchas acciones de cobro, pero existen excepciones. Completar un plan no significa que desaparezcan todas las deudas; las normas sobre liberación de deudas tienen exclusiones y condiciones importantes.
Prepárese para su consulta
Reúna comprobantes de ingresos, un presupuesto mensual realista, estados de cuenta de la hipoteca y del préstamo del vehículo, información de los acreedores y cualquier notificación judicial. Informe a la oficina sobre pagos atrasados, casos anteriores de quiebra y cambios previstos en sus ingresos o gastos. Pregunte cómo se compara un plan del Capítulo 13 con el Capítulo 7, un acuerdo de pago o un litigio en sus circunstancias.
Puede hacer estas preguntas sin saber todavía qué camino elegir. El objetivo es comprender qué exigiría cada opción antes de tomar una decisión.