Comprenda quién se comunica con usted
Una llamada de cobro puede causar estrés, especialmente si no reconoce la cuenta o el monto parece incorrecto. Antes de compartir información sensible, confirme quién se comunica con usted y pida información que identifique al acreedor y la deuda. Conserve las cartas, los mensajes y sus propios registros.
Pregunte cómo plantear una disputa fundamentada
En el caso de deudas de consumo cubiertas por la normativa, los cobradores generalmente deben proporcionar información de validación que explique la cuenta y los derechos para disputarla. Una disputa por escrito que cumpla los requisitos y se presente dentro del período de validación exige que el cobrador suspenda el cobro de la deuda disputada hasta proporcionar la respuesta requerida. El momento y el tipo de comunicación son importantes; esto no significa que cualquier objeción informal cancele una deuda.
La conducta de cobro también merece revisión
La ley federal restringe la conducta abusiva, injusta o engañosa de los cobradores de deudas sujetos a ella. Su cobertura no es idéntica para todos los acreedores u obligaciones: la FDCPA se refiere a deudas personales, familiares o del hogar y, por lo general, no cubre a un acreedor original que cobra en su propio nombre. Las deudas empresariales requieren un análisis diferente.
Prepárese para su consulta
Conserve los avisos de validación, estados de cuenta, comprobantes de pago, disputas anteriores, mensajes de voz y un registro de las fechas de contacto y de lo que se dijo. Explique si no reconoce la deuda, si ya está pagada, si está mal calculada o si está relacionada con una demanda. Pregunte tanto sobre la cuenta como sobre la conducta del cobrador. No permita que una carta de disputa o una conversación telefónica lo distraigan de los documentos judiciales o las comparecencias obligatorias.
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